Негосударственный пенсионный фонд - особая форма некоммерческой организации, которая управляет денежными средствами без доступа к счетам граждан. По сути НПФ - это альтернатива государственному инвестиционному фонду «Внешэкономбанку». Они также осуществляют вложения накоплений будущих пенсионеров в акции, облигации и другие ценные бумаги с целью получения дохода.

В чем смысл пенсионной реформы 2013 г.? Сегодня каждый работодатель производит отчисления в пенсионный фонд, 16% от заработка идет на страховую часть, 6% - на накопительную. Согласно реформе, все отчисления россиян, которые не пожелают перевести накопительную часть пенсии в НПФ, пойдут на выплаты нынешним (на страховую часть), а накопительная компонента . В ПФР таких россиян называют «молчунами».

Преимущества НПФ

К концу 2013 г. за перевод пенсии в НПФ высказалось более 24 млн россиян моложе 1967 г. Причины, по которым граждане предпочитают НПФ, связаны с целым рядом конкурентных его преимуществ по отношению к «Внешэкономбанку»:

Это единственная возможность сохранить накопительную часть пенсии - при грамотном инвестировании она может существенно приумножить будущую пенсию;
- получаемый доход от инвестиций пенсионных денег у НПФ выше, чем у «Внешэкономбанка», в 2013 г. прибыль последнего практически сравнялась с уровнем инфляции;
- накопительная часть пенсии предполагает большую гибкость в ее управлении (так, ее можно завещать любому человеку);
- у клиентов НПФ всегда есть возможность отслеживать состояние лицевого счета через -кабинет.

Благодаря намеченным на 2014 г. проверкам Центробанка и проведения процедуры акционирования, надежность фондов должна возрасти. По закону, даже если НПФ обанкротится, он обязан передать все накопления в Пенсионный фонд, что страхует их клиентов от риска потери пенсионных денег.

Преимуществом государственного фонда является стабильность за счет возможности инвестирования только в государственные ценные бумаги. Тогда как НПФ доступны вложения в акции и другие ценные бумаги, что делает их управление пенсионными более рискованным. При этом гибкость инвестиционных вложений НПФ ведет и к более высокой доходности.

Как перевести свои накопления в НПФ

Первое, что необходимо сделать - определиться с НПФ. При выборе стоит учитывать такие параметры как опыт работы НПФ на рынке, совокупный объем средств под управлением и величина собственных активов, суммарная доходность фонда за несколько лет, а также надежность.

Для перехода в НПФ необходимо заключить договор с фондом (в 3-х экземплярах), написать заявление о переходе из ПФР в НПФ. От клиента потребуется паспорт и СНИЛС. Стоит отметить, что до прохождения фондами процедуры акционирования и проверки их ЦБ РФ, прием новых клиентов временно приостановлен.

Выбор варианта пенсионного обеспечения предоставлялся с 1 января 2014 г. по 31 декабря 2015 г. для граждан, зарегистрированных в системе обязательного пенсионного страхования, которые родились в 1967 году или позже. Согласно п. 1 ст. 33.3 Федерального Закона № 167-ФЗ от 15 декабря 2001 г. они могли в этот период выбрать из двух вариантов: отказаться от накопительной пенсии вообще и направить все страховые взносы на формирование страховой пенсии; направить на формирование накопительной пенсии 6% от индивидуальной части тарифа страхового взноса. Те граждане, которые выбрали сохранение накопительной пенсии, могли выбрать между формированием накопительной пенсии через негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и формированием накопительной пенсии через Пенсионный Фонд России (ПФР), согласно Закона № 111-ФЗ от 24 июля 2002 г. (пп. 2 п. 1 ст. 31). Рассмотрим подробнее а точнее — порядок действий для перевода пенсионных накоплений в НПФ.

Федеральным Законом № 167-ФЗ (п. 4 ст. 33.3) и Законом № 351-ФЗ от 04 декабря 2013 г. (ст. 6.1) определен мораторий на формирование накопительной пенсии, который действует до 2019 г. То есть все суммы страховых взносов по обязательному пенсионному страхованию сейчас в обязательном порядке направляются на финансирование страховой пенсии полностью.

Выбор негосударственного пенсионного фонда

Перечень НПФ, среди которых вы можете выбирать, опубликован на официальном сайте Банка России. НПФ должен соответствовать требованиям, установленным в законодательстве. Согласно ст. 36.1 Закона № 75-ФЗ от 07 мая 1998 г., НПФ должен иметь лицензию на деятельность, связанную с пенсионным страхованием, вступить в систему гарантирования прав застрахованных граждан и зарегистрировать страховые правила в Банке России.

Заключение договора об обязательном пенсионном страховании

Вы должны обратиться в выбранный вами НПФ и заключить с ним договор. Требования к договору об обязательном пенсионном страховании указаны в ст. 36.3 Федерального Закона № 75-ФЗ. В частности, в п. 1 ст. 36.3 перечислены разделы, которые обязательно должен содержаться в договоре:

1. Наименования сторон договора, то есть наименование НПФ и ваше ФИО и адрес регистрации;
2. Предмет договора, то есть: аккумулирование и учет пенсионных накоплений, их инвестирование, назначение и выплата;
3. Данные о застрахованном лице: Страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица (СНИЛС), пол, место и дата рождения, если менялась фамилия – девичья фамилия;
4. Права и обязанности сторон в договоре;
5. Порядок и условия, при которых договор должен прекратить свое действие;
6. Порядок урегулирования споров;
7. Пенсионные основания. Здесь указываются основания, на которых вами были приобретены права на получение накопительной пенсии. Накопительная пенсия назначается, в соответствии с ч. 1 ст. 6 Закона №424-ФЗ от 28 декабря 2013 г., для застрахованных лиц, имеющих право на страховую пенсию по старости, если на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного гражданина есть средства пенсионных накоплений, которые на день назначения накопительной пенсии составляют больше, чем 5% от суммы страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии.
8. Порядок, а также условия назначения и выплаты накопительной пенсии, единовременной выплаты, срочной пенсионной выплаты и выплат правопреемникам;
9. Порядок доставки накопительной пенсии и условия ее доставки, а также порядок и условия доставки срочной пенсионной выплаты и единовременной выплаты. Отдельно оговаривается порядок оплаты расходов по доставке пенсии;
10. Ответственность сторон договора за неисполнение взятых на себя обязательств по договору;
11. Реквизиты сторон.

Заявление в ПФР о переходе или досрочном переходе в НПФ

Рассматривая порядок перехода в негосударственный пенсионный фонд, необходимо знать, что согласно Закона № 75-ФЗ (п. 4 ст. 36.7) и п. п. 5, 5.1 Порядка, утвержденного Постановлением Правления ПФР № 991п от 11 ноября 2016 г., Вы можете представить заявление о переходе (досрочном переходе) непосредственно в территориальное отделение Пенсионного фонда по месту жительства, а также воспользоваться МФЦ, отправить заявление по почте или же направить заявление через интернет на сайте государственных и муниципальных услуг или на сайте ПФР в виде электронного документа.

Если вы подаете заявление в электронном виде через сайт государственных услуг, удостоверение вашей подписи и проверка личности производится с помощью электронной цифровой подписи, которая должна быть у вас. Если вы подаете заявление через МФЦ, проверку подписи и вашей личности производит сотрудник МФЦ (см. пп. 4, 5 п. 4 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ). При отправке заявления по почте ваша подпись должна быть удостоверена нотариально, согласно пп. 1 п. 4 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ.

При личном визите в территориальное отделение ПФР вы должны представить паспорт, свидетельство обязательного пенсионного страхования и договор с НПФ.

Вы можете изменить решение о переходе в НПФ после подачи заявления. Если это произошло до наступления 31 декабря года, предшествующего тому году, в котором ваше заявление должно быть удовлетворено, вы имеете право направить в ПФР уведомление о замене страховщика, выбранного вами, на другого. Заявление можно подать и в электронной форме, согласно п. 3 Инструкции, утв. Постановлением Правления ПФР № 850п от 09 сентября 2016 г. и ст. 36.8-1 Закона № 75-ФЗ.

Уведомление от ПФР с положительным или отрицательным решением

Пенсионный фонд рассматривает ваше заявление о досрочном переходе в НПФ в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления. Если вы подаете заявление не о досрочном переходе, а о переходе в НПФ, оно будет рассмотрено в срок до 1 марта года, следующего после того, в котором истекает пять лет после подачи заявления в ПФР.

Если ПФР принимает положительное решение по вашему заявлению, пенсионные накопления передаются в НПФ в срок до 31 марта года, следующего за годом подачи заявления, если мы говорим о досрочном переходе, и до 31 марта года, следующего за пятилетним периодом с момента подачи заявления, если мы говорим об обычном переходе в НПФ. Данный порядок перехода определен в п. 6 Порядка и в п. 1 ст. 36.12 и п. 1 ст. 36.9 Закона № 75-ФЗ.

Уведомление о решении, принятом ПФР в ваш адрес направят не позднее 31 марта того года, который последует за годом, когда вы подали заявление о переходе в НПФ, согласно абз. 6 и 7 п. 4 ст. 36.4 Закона № 75-ФЗ.

Кроме того, вы имеете право, не дожидаясь уведомления, выяснить результаты рассмотрения вашего заявления непосредственно в ПФР по месту проживания.

Если НПФ лишается лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию, он обязан уведомить вас о перенаправлении ваших накопленных пенсионных средств в ПФР. ПФР, в свою очередь, вносит изменения в единый реестр застрахованных лиц и уведомляет вас о внесении вас в реестр, согласно Закона № 75-ФЗ (абз. 2 п. 6 ст. 36.5, п. 5 ст. 36.22) и пп. «а» п. 3 Порядка, утвержденного Приказом Минздравсоцразвития РФ № 579н от 18 мая 2012 г.

Если вы зарегистрированы на сайте государственных услуг и имеете доступ в личный кабинет и квалифицированную электронную подпись, с этими реквизитами вы можете войти в личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР, где подать электронное заявление о переходе из ПФР в НПФ и обратно. Так же можно переходить из одного НПФ в другой, согласно Информации ПФР от 29 августа 2016 г.

Когда речь заходит о способах обеспечить себе достойную старость? Безусловно, этот вопрос сегодня имеет приоритетное значение для людей среднего возраста. И определенная часть из них вовсе не питает иллюзий насчет того, что государство будет оказывать посильную помощь в решении данной проблемы. Да, в непростых, с экономической точки зрения, условиях властные структуры декларируют социальные гарантии, но людям все же необходимо заранее подготовить почву для того, чтобы не испытывать нужду, выйдя на заслуженный отдых. Но как это сделать?

Один из вариантов решения проблемы

В целях повышения благосостояния граждан пожилого возраста как раз и были созданы Конечно же, они появились не вчера, и многие из нас знают о существовании таковых.

Одно время даже развернулась масштабная рекламная акция, целью которой было привлечь как можно больше инвестиций в вышеуказанные структуры. К пенсионерам стали стучаться в дверь люди и предлагать им стать участником новой программы. Вот тогда-то и встал вопрос: «Стоит ли переходить в » Чтобы разобраться, сначала определимся с тем, что представляет собой данное юридическое лицо.

Понятие

Как известно, на каждого человека заводится накопительный пенсионный счет. Мы трудимся, получаем за это вознаграждение, часть которого поступает в ПФ, который распределяет материальный актив, опять же, частично аккумулируя его на накопительную часть пенсии. Так человек собственными силами обеспечивает себе старость.

НПФ представляет собой легальную структуру, которая контролируется самым тщательным образом со стороны государства. При этом все вклады, которые в нее попадают, застрахованы. Поэтому если случится вдруг так, что НПФ исчезнут с рынка, их денежные активы автоматически перейдут на депозиты государственного Пенсионного фонда. Однако следует принимать во внимание следующее: НПФ осуществляет грамотное инвестирование средств вкладчиков в ценные бумаги, государственные корпорации, банковские депозиты, счета в кредитных учреждениях и прочее.

Естественно, гражданин становится богаче в результате таких вложений.

Быть или не быть?

Рассматривая вопрос о том, стоит ли переходить в важно понимать следующее: размер социальной выплаты для людей, которые в будущем уйдут на заслуженный отдых, состоит из трех частей. Базовая (6%) - формирует пособия граждан пожилого возраста (мужчины после 60 лет и женщины после 55 лет). Страховая (14%) - аккумулируется на лицевом счете работника, но со временем она «съедается» инфляцией. Накопительная (2%) - направлена на обеспечение качественной материальной основы будущего пенсионера. Именно последняя из вышеперечисленных частей социальной выплаты имеет главное значение. Естественно, ставки в 2% явно недостаточно для того, чтобы человек в материальном отношении уверенно себя чувствовал, когда он отправится на заслуженный отдых. Что же касается НПФ, то в нем ставка базовой части составляет не 2%, а 6%. Конечно же, данная деталь проясняет вопрос о том, стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд. И все же при его решении существуют как за, так и против. Перечислим основные из них.

Плюсы

Часть экспертов, когда их спрашивают: «Стоит ли переходить в НПФ?», уверенно заявляют: «Да!» Почему?

Во-первых, ежемесячный размер выплат будут составлять не только взносы физических лиц, но и доходная часть, которую формируют активы, полученные посредством инвестирования денежной массы. Однако, решая вопрос о том, стоит ли переходить в НПФ и какие выгоды можно получить из этого, важно учитывать следующее: в договоре в редких случаях фиксируется величина прибыли, так как предугадать, по какому сценарию будет развиваться экономика на мировом рынке, и каковы будут итоги игры на бирже, очень сложно.

Важным плюсом рассматриваемой программы обеспечения старости является и то, что она предусматривает сохранность инвестированных активов: если какие-то проекты окажутся убыточными, то денег на счетах клиентов от этого не убавится, поскольку структура компенсирует ущерб из собственного резерва.

Сомневаетесь в том, стоит ли переходить в НФП? Возможно, уверенности вам придаст тот факт, что если случится какое-нибудь изменение финансового рынка, то структура не оставит этого без внимания и скорректирует инвестиционный план на год, учитывая наметившиеся тенденции.

Минусы

Однако существует также доля экспертов, которые на вопрос: «Нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?», не раздумывая, отвечают отрицательно. Почему?

Во-первых, в случае, если финансовый год окажется неблагоприятным, то ни о какой стабильности дохода не может идти и речи.

Во-вторых, если вышеуказанная структура по каким-либо причинам лишится лицензии, то прерогатива по переводу денежных средств в другой НПФ и финансирование данной процедуры ложится на плечи вкладчика. Да, эти минусы нельзя назвать существенными, и все же они доставляют определенный дискомфорт, но плюсов все равно больше. Конечно же, проблему, нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, каждый должен решать в индивидуальном порядке.

Особенности процедуры

Для многих остается неясным вопрос: «Переход из ПФР в НПФ - это право или обязанность?» Естественно, никто никого не может принуждать к данной процедуре, поскольку она носит добровольный характер. Причем написать соответствующее заявление о переходе в негосударственную структуру можно в любое время года, делается это один раз в 12 месяцев. В документе следует в обязательном порядке указать то юридическое лицо, где будет аккумулироваться накопительная часть пенсии.

Порядок осуществления процедуры

Не знаете, как перейти в негосударственный Нужно сделать следующее:

1. Определить структуру, которой вы больше всего доверяете. Проанализируйте отзывы людей, которые вложили деньги в тот или иной НПФ, проверьте, сколько лет на рынке он существует, и ознакомьтесь с правоустанавливающей документацией компании.

2. Заключите договор, предусматривающий обязательное пенсионное страхование, и детально изучите его текст. В документе должно быть четко зафиксировано, в каком размере и с какой периодичностью необходимо делать взносы. Перед тем как поставить подпись на документе, не лишним будет разработать с сотрудниками индивидуальный пенсионный план, в котором будут отмечены примерные цифры с вариантом их корректировки, в зависимости от материальной возможности будущего пенсионера. Гибкое пополнение накоплений - это одно из выгодных условий для клиента.

4. Дождитесь письменного уведомления о принятом решении.

Теперь вы имеете представление о том, как перейти в негосударственный пенсионный фонд.

Способы отправки документации

Заявление вы можете передать лично сотруднику ПФР. Обязательно возьмите с собой СНИЛС и паспорт. И не забудьте потребовать соответствующую расписку в приеме документации.

Отправить заявление о переходе в НПФ можно и через систему МФЦ.

Не запрещается адресовать вышеуказанный документ по почте. В этом случае вам придется использовать услугу заказного письма с вложением и уведомлением.

В конверт нужно будет запечатать заполненное на специальном бланке заявление, ксерокопии СНИЛС и паспорта.

Заключение

Многие интересуются: будет ли хлопотным и сложным оформление пенсии в НПФ? А стоит ли игра свеч? Вот что еще волнует будущих пенсионеров. По поводу первого можно с уверенностью говорить, что процесс перехода не отнимет у клиента много сил и нервов. Что же касается второго, то его должен решать каждый сам для себя, предварительно проанализировав все за и против.

Мнения экспертов по этому вопросу разделились: одни утверждают, что НПФ - это прекрасный вариант заложить хорошую материальную основу для старости. Сложность лишь заключается в том, чтобы найти надежную компанию, которая грамотно распоряжалась бы вашими финансами. В противном случае пенсия не будет обеспеченной. Другие же рекомендуют не торопиться и рассмотреть другие варианты инвестирования средств, коих сегодня насчитывается немало. Например, можно вложить денежные активы в ценные бумаги, недвижимость, воспользоваться памм-счетом и прочее. Переводить или не переводить пенсию в НПФ? Решайте сами!

Чаще всего люди выходят на пенсию по достижению ими определенного возраста.

Каждому гражданину РФ надо выплачивать государственное обеспечение по старости, однако с недавнего времени размер этой выплаты напрямую зависит от самого человека.

Из нашего материала вы узнаете, стоит ли переводить накопительную часть пенсии в .

С 2002 г. в силу вступил закон, кардинально изменивший всю пенсионную систему в стране. Граждане должны получать обеспечение из средств, которые в течение всей их трудовой деятельности отчислял работодатель в ПФР (No 173-ФЗ от 17.12.2001). С момента проведенной реформы до сегодняшних дней в закон систематически вносились поправки.

Структура отчислений для будущих выплат по старости

На сегодняшний день обеспечение формируется из обязательных взносов, отчисляемых работодателем в процентном соотношении от заработной платы, а так же добровольных взносов граждан на счет своей будущей пенсии.

Работодатель обязан ежемесячно переводить 22% от оплаты труда в ПФР.

Эти средства распределяются следующим образом:

• 16% направляются на счет страховой пенсии.

  Она формируется по страховому принципу, и подлежит выплате при возникновении оснований для выхода на пенсию. Страховая доля формируется только за счет средств, выплачиваемых работодателем.

• 6% – накопительная часть.

  Накопительными средствами гражданин вправе распоряжаться по своему усмотрению в рамках закона, так же она может быть увеличена путем дополнительных отчислений.

С 2014 года введен мораторий на формирование пенсионных накоплений в ПФР , взносы автоматически переводятся на страховые. У гражданина есть право перевести накопления в ( ?).

Справка. Если человек не заключил соответствующего договора с НПФ, все деньги аккумулируются на счетах в пенсионном фонде и подлежат ежегодной индексации государством на процент инфляции.

Накопительная часть пенсии

Наибольший интерес для граждан представляет именно накопительные отчисления. Накопительная часть представляет собой сбережения на отдельном счете человека.

Ее величина будет являться прибавкой к пенсии по достижению права на нее.

До 2014 года данные средства формировались на счетах ПФР.

После внесения изменений в законодательство (ФЗ о накопительной пенсии ст. 18), накопления автоматически переводятся на счет страховой доли, однако у человека есть право направить эту сумму в НПФ.

Статья 18. Вступление в силу настоящего Федерального закона

1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 января 2015 года.
2. Накопительные части трудовых пенсий по старости, установленные гражданам до 1 января 2015 года в соответствии с законодательством Российской Федерации, действовавшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, с указанной даты считаются накопительными пенсиями.
3. Негосударственные пенсионные фонды в срок до 1 апреля 2015 года уведомляют застрахованных лиц о соответствующем изменении наименования выплаты за счет средств пенсионных накоплений, предусмотренной в договорах об обязательном пенсионном страховании.

   Которые заключенны между негосударственными пенсионными фондами и застрахованными лицами до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, путем размещения информации об указанном изменении на сайте негосударственного пенсионного фонда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и (или) опубликования ее в средствах массовой информации.

Человек может самостоятельно увеличить накопления, дополнительно перечисляя деньги на соответствующий счет. Накопительная часть может быть передана по наследству. Это может оказаться весьма выгодно для будущего конкретного человека.

Обязательно ли переводить её в НПФ и зачем это нужно делать?

Здесь мы подробнее расскажем, обязательно ли переводить отчисления в негосударственный пенсионный фонд и зачем это нужно делать? С 2014 года право на управление накоплениями получили так называемые негосударственные пенсионные фонды (закон No410-ФЗ от 28.12.2013).Это организации, управляющие средствами накоплений без доступа к личным счетам их владельцев.НПФ могут инвестировать деньги в ценные бумаги, разные проекты для получения дохода и т.д.

Подобные учреждения заинтересованы в том, чтобы деньги приносили доход, так как они получают свою комиссию от полученной прибыли и некоторые бонусы со стороны государства.

Таким образом, доход НПФ напрямую зависит от роста накоплений на счетах его вкладчиков.

Закон не обязывает граждан в обязательном порядке переводить пенсию в такие фонды.

Однако НПФ имеет целый ряд преимуществ перед государственным учреждением:

1. возможность значительно увеличить выплаты по сравнению с ПФР.

   При грамотном подходе к выбору учреждения, гражданин может в разы приумножить свое будущее соц. обеспечение. Кроме того, большинство фондов дают своим вкладчикам возможность единовременного по достижению ими пенсионного возраста (ПФР устанавливает лимит на подобного рода выплаты).

2. Высокий сервис.

   Держатели счетов могут контролировать их состояние в любое удобное время в режиме онлайн.

3. Неизменные условия.

   Доверяя средства негосударственным компаниям, человек заключает договор, который обеспечивает единые условия на протяжении всего срока его действия.

4. Гарантия сохранности средств.

   Деньги застрахованы и подлежат возврату даже в случае банкротства НПФ.

Справка. Если вас не устраивает работа фонда, всегда можно расторгнуть договор и перевести средства в другое учреждение.

Каждый работник мечтает получать достойную пенсию, сумма которой полностью удовлетворит месячные потребности. Однако далеко не все клиенты

А что будет, если не сделать перевод в один из НПФ? Если человек не определился с выбором НПФ, 6% будут автоматически переведены на страховую долю , все взносы в полном объеме будут участвовать в формировании будущей пенсии. Таким образом в ПФР полностью исчезает компонент накоплений.Страховая часть подлежит ежегодной индексации государством.

Однако, к моменту выхода на пенсию в условиях действующего законодательства, размер выплат в этом случае будет значительно ниже, так как большую часть страховой пенсии попросту «съест» инфляция.

Мораторий на накопления не влияет на сбережения, аккумулированные на счету ПФР до 2014 года. Эти средства, а так же все последующие отчисления можно перевести в НПФ, заключив соответствующий договор с выбранной компанией.

Переводить свои накопления в НПФ или нет, личное дело каждого гражданина. В любом случае, человек гарантировано получит свою пенсию, ее размер напрямую будит зависеть от грамотного распоряжения средствами накопительной части уже сегодня.