Кредит выгодно взять автокредит или потребительский. Автокредит & потребительский кредит, что выгоднее? Автокредитование: плюсы и минусы
Добрый день, уважаемый читатель.
Если будущий автовладелец принял решение купить автомобиль за заемные средства, то ему предстоит решить следующий вопрос "Какой вид кредита выбрать?". Сегодня речь пойдет о двух популярных видах займа: автокредите и потребительском кредите.
В этой статье Вы узнаете:
Приступим.
Чем отличается потребительский кредит от автокредита?
Залог транспортного средства
Основное различие заключается в следующем:
Автокредит предусматривает, что залогом по кредитному договору выступает сам автомобиль . Т.е. если автовладелец по каким-то причинам перестает платить по кредиту и нарушает условия договора, то банк просто забирает у него автомобиль и продает его.
При потребительском кредите автомобиль не выступает в качестве залога, т.е. банк не может по собственной инициативе отнять его у автовладельца и продать для погашения кредита.
Оформление договора
Оформление автокредита обычно проще, чем получение потребительского займа. Связано это с тем, что автомобиль находится в залоге у банка, поэтому банку не нужно перестраховываться.
Что касается потребительского кредита, то его оформление более сложное. Например, в качестве обеспечительной меры может использоваться поручительство. Говоря простыми словами, поручитель - это человек, который берет кредит как бы вместе с покупателем автомобиля. И если покупатель перестает платить по кредиту, банк требует выплат от поручителя. Обычно в качестве поручителя выступает знакомый или родственник заемщика.
Возможность распоряжения автомобилем
Автокредит не позволяет или подарить автомобиль до завершения выплат по договору. ПТС при этом хранится в банке.
При потребительском кредите распоряжаться автомобилем можно как угодно. Например, можно продать автомобиль, а на полученные средства погасить долг перед банком.
Страхование по КАСКО
В случае автокредита банк заинтересован в сохранности транспортного средства, поэтому обязательным условием большинства договоров является страхование автомобиля от угона и повреждений (КАСКО). Стоимость страховки КАСКО довольно высока и составляет в среднем 8 процентов стоимости автомобиля. При потребительском кредите страхование КАСКО не требуется.
Стоимость кредита (проценты)
Выше были перечислены несколько различий, глядя на которые потребительский кредит кажется более предпочтительным. Однако на практике проценты по такому кредиту обычно выше, чем проценты по автокредиту, т.е. заплатить за машину в итоге придется больше. Зачастую проценты по потребительскому кредиту могут быть в 1,5 - 2 раза выше, а это ведет к существенной переплате.
Максимальная сумма кредита
Покупка автомобиля обычно требует довольно крупную сумму денег, которую банк может и не одобрить. На практике банки выдают потребительские кредиты на большие суммы довольно неохотно, тем более если заемщик имеет плохую кредитную историю.
Естественно, попытаться получить требуемую сумму всегда стоит. Однако нужно быть готовым и к отказу банка.
Государственное субсидирование автокредитов
При покупке автомобиля в автокредит можно рассчитывать на участие в программе государственной поддержки автокредитования. Если говорить коротко, то государство выплачивает часть процентов по кредиту за автовладельца, т.е. кредит оказывается гораздо более выгодным.
К сожалению, в эту программу попадают лишь выбранные государством марки и модели. Однако если один из указанных автомобилей Вам подходит, то имеет смысл воспользоваться господдержкой.
При потребительском кредитовании подобную поддержку получить не удастся.
Что лучше автокредит или потребительский?
На этот вопрос нет универсального ответа, поэтому рассмотрим несколько популярных ситуаций.
Размер первоначального взноса
Если покупателю автомобиля не хватает для покупки лишь небольшой части суммы, то более выгодным оказывается потребительский кредит.
Например, покупка автомобиля стоимостью 1 000 000 рублей в кредит на один год с первоначальным взносом 900 000 рублей. В данном случае в кредит нужно взять 100 000 рублей.
Предположим, что банк предлагает получить автокредит под 15% годовых, а потребительский кредит под 25% годовых. На первый взгляд автокредит выгоднее, так как переплата составит 15 000 рублей (по потребительскому - 25 000 рублей).
Однако если вспомнить, что для автокредита требуется купить страховку КАСКО, стоимость которой 80 000 рублей, то потребительский кредит оказывается намного более удачным решением.
Если же брать в кредит существенную часть стоимости автомобиля (например, первоначальный взнос 20 процентов), то более выгодным окажется автокредит.
Нестабильное финансовое положение
Если покупатель автомобиля не уверен в том, что ему удастся полностью погасить долг, то следует сделать выбор в пользу потребительского кредита.
Например, если заемщик неожиданно потеряет работу, то он сможет самостоятельно продать автомобиль и погасить потребительский кредит. Оставшуюся от продажи сумму он оставит себе.
В случае автокредита продать автомобиль невозможно. При нарушении условий договора банк изымает автомобиль и продает его с аукциона. При этом стоимость продажи автомобиля зачастую оказывается ниже рыночной. Основная цель банка в этом случае - возместить собственные убытки, а не продать автомобиль подороже.
Возможность продажи автомобиля
Ситуация похожа не предыдущую. Разница заключается в том, что автовладелец не испытывает финансовых трудностей и своевременно вносит все платежи. Однако он хочет продать автомобиль еще до того, как выплатил долг полностью. Например, если нашелся покупатель, которые предлагает за машину хорошую сумму.
В случае автокредита банки обычно требуют сначала погасить долг, а лишь затем выдают ПТС. Если лишних денег на немедленное погашение долга у заемщика нет, он вынужден отказаться от выгодной сделки по продаже.
В рассмотренных выше примерах речь шла о различных нестандартных ситуациях. Однако если Вы хотите купить автомобиль на длительный срок и Ваше финансовое положение стабильно, то автокредит может оказаться более выгодным с финансовой точки зрения, т.к. проценты и переплата в этом случае меньше.
В завершение хочу подчеркнуть, что чтобы выбрать наиболее выгодный вариант кредитования нужно обратиться в несколько банков и узнать у них про разные варианты кредитов. Дело в том, что каждый банк рассчитывает размер платежа по кредиту по-своему. И если в одной организации Вам предложили высокий процент, то стоит поискать выгодный вариант в других банках.
Обратите внимание, что сравнивать нужно именно полную стоимость кредита , а не проценты, указанные в рекламных брошюрах. Связано это с тем, что кроме процентов могут быть и дополнительные платежи, причем их вклад в общую стоимость кредита может быть довольно весомым.
Желающие приобрести новый автомобиль, практически всегда сталкиваются с муками выбора и решения вопроса, что выгоднее автокредит или потребительский кредит при покупке автомобиля Известно, что ставки по стандартным автозаймам ниже, чем у потребительских ссуд, так как машина остается в гарантийном залоге у банка. Этот вариант является не самым доступным по стоимости предложением. В заметке можно узнать, что выгоднее из основных форм кредитования, какими преимуществами и отрицательными факторами характеризуется каждый метод.
Чтобы понять, какую форму кредитования лучше выбрать, стоит кратко изучить, что представляет собой потребительский заем и стандартный автокредит. Оформляя потребительскую ссуду, заявитель обязан предоставить официальное поручительство, получить можно относительно небольшую по размеру сумму, а ставка при этом будет достаточно высокой.
Что касается автокредита, то он оптимально подойдет в том случае, если нет желания переплачивать лишние проценты. Есть возможность приобрести страховой полис. Более того, в случае с автозаймами, пользователи могут подобрать для себя оптимальный вариант в виде выгодной бонусной программы.
У всех форм подобного выгодного кредитования есть, как свои преимущества, так и недостатки. Выбирать заявитель должен по своим личным потребностям и по актуальным финансовым возможностям.
Преимущества потребительского займа
Многие водители, определив, что лучше автокредит или потребительский кредит на машину, принимают решение приобрести авто посредством оформления в банке обычного потребительского займа. Среди основных положительных характеристик данной формы кредитования можно отметить следующие:
- Отсутствие необходимости вносить первоначальную сумму. Если заявитель будет подходить по требованиям и условиям, он без проблем получит запрашиваемую сумму;
- Данные займы обычно являются нецелевыми. Это избавляет от необходимости заниматься оформлением КАСКО и не нужно оставлять средство передвижения в залог;
- Купить по данной форме кредитования можно авто любой марки, а также у любого дилера, разрешается даже придать его с территории иного государства.
На основании данных положительных сторон многие принимают решение получить именно потребительский заем и по нему приобрести авто.
Преимущества автокредита
Многие сотрудники, получающие через определенный банк заработную плату на карту, могут оформить автокредит именно в этом финансовом учреждения. Данная форма кредитования также имеет свои положительные стороны:
- Требуется обеспечение, новое авто будет оформлено в финансовый залог. Его финансовая компания забирает до полного закрытия займа. Все снижает возможные риски, что автоматически приводит к снижению ставки.
- Заем легко и просто оформить непосредственно в автосалоне, в котором приобретается транспортное средство.
- Автокредит довольно часто подразумевает использование определенной государственной поддержки. Это также позволяет взять средства по сниженным процентам.
- Довольно часто автосалоны, чтобы привлечь большее количество клиентов, организовывают разные выгодные акции, например, предоставляют скидку на приобретение и установку дополнительного оборудования.
Преимуществ здесь также достаточно много, как и у займа наличными. Для приобретения машины многие покупатели, решив, что выгоднее автокредит или лизинг, идут именно этим путем и получают множество самых разных выгод.
Недостатки этих двух видов кредитования
Наряду с преимуществами, характерными для данных форм кредитования, у них есть некоторые недостатки. Среди отрицательных сторон целевого автомобильного займа можно отметить:
- При оформлении автозайма от заявителя требуется обязательное оформление полиса КАСКО.
- Нужно внести определенный первоначальный взнос, а это примерно 15% от общей суммы.
- Если же процентная ставка при покупке автомобиля будет снижена более серьезно, размер подобного взноса достигнет 50%.
- Купить средство передвижения можно исключительно у определенного официального дилера, причем у того, с которым осуществляет свое сотрудничество финансовая компания.
Среди недостатков займа наличными можно отметить, что процент выше, чем по стандартным обеспеченным залогом объектам, находящимся в собственности.
При всех без исключения современных формах автомобильного и потребительского кредитования сотрудники Сбербанка оформляют страховки на покупку, защищающие платежи, а также здоровье заявителя и риск потери рабочего места. Отказаться от подобного предложения вполне реально, но при этом нужно быть готовым к повышению ставки по процентам для частных лиц. Говоря иными словами, если человек отказался от страховки, вопрос, почему дороже выходит покупка авто, становится очевидным.
Сравнение двух форм кредитования
Современные финансовые учреждения сегодня предлагают своим пользователям несколько разных программ потребительского кредитования и оформления автозайма. Тем не менее есть некоторые общие для данных займов характеристики и особое отличие. Вот самые основные факторы, изучив которые можно решить, какой кредит выгоднее автокредит или потребительский.
| Характеристика | Автокредит | Потребительский заем |
| Максимальная сумма займа | До 100% | До 1 млн рублей |
| Время кредитования | До 5 лет | До 7 лет |
| Процент | 12-13% | 20-22% |
| Дополнительные траты | Полисы ОСАГО и КАСКО, официальный техосмотр, обычное страхование | Страхование трудоспособности и жизни заявителя |
Даже на основании одной только таблицы становится понятно, что оформить автокредит намного проще, чем получить на руки нецелевую ссуду. При этом, если по какой-то причине потребуется срочно продать авто, с обремененным разными условиями средством передвижения для юридических лиц и обычного человека, сделать это будет на порядок сложнее, и разница по цене существенней. Кроме того, при наличии страховки чаще одобряют ссуды.
Подводим итоги, сравниваем, и делаем выводы
Если ссуду планируется потратить на приобретение новой машины и не покупать страховку, если нет положенной для внесения первого взноса суммы, выгоднее будет произвести оформление потребительского займа. Если же покупатель запланировал застраховать машину с пробегом посредством приобретения КАСКО, если в наличии есть сумма наличными, требуемая для погашения взноса по лизингу, стоит пойти путем оформления автокредита. Данная форма займа будет дешевле и комфортней для использования и погашения.
На основании всех представленных вниманию сведений можно решить, что лучше потребительский или автокредит и сделать выбор между данными двумя формами займа будет намного проще. Каждый пользователь без проблем подберет для себя максимально удобный вариант. Если заранее становится ясно, что автомобиль придется продавать, оптимальным вариантом будет обычный нецелевой заем наличными. Во всех остальных случаях специалисты рекомендуют отдать предпочтение автокредитованию с присущими им преимуществами.
По данным различных исследований, более половины автомобилей в России приобретается с привлечением заёмных средств. Удовлетворяя высокий спрос на кредитные продукты, банки на сегодняшний день предлагают разнообразные программы заимствования денег.
Для финансовой поддержки покупателей авто существует масса предложений автокредитования. Одновременно динамично развивается и другое направление – потребительские кредиты, которые также могут быть использованы для приобретения автомашин. В этих условиях возникает закономерный вопрос: потребительский кредит или автокредит – что выгоднее?
Если говорить кратко, то потребкредиты дороже, чем автокредиты.
В то же время они проще, и предоставляют заёмщикам больше возможностей. Поэтому однозначного ответа на данный вопрос не существует, все зависит от индивидуальных предпочтений покупателя авто.
Автокредитование – это целевое финансирование, получаемые средства могут быть направлены исключительно на покупку машины. Более того, многие из соответствующих программ кредитования ориентированы на сотрудничество с конкретными автодилерами и выставляют заёмщику требование купить авто в партнерских салонах. Выдача потребкредита, как правило, такими условиями не обставляется, поэтому его можно потратить на любые цели, в том числе на покупку любой машины у любого лица.
Сравнение ключевых параметров потребительских кредитов и автокредитов
В таблице приведены основные характеристики программ кредитования, предлагаемых крупными российскими банками.
Основные параметры кредитных программ
таблица скроллится вправо| Параметры | Банк ВТБ 24 «Автостандарт» | Газпромбанк Потребкредит «Крупный» | Газпромбанк Автокредит | Газпромбанк Потребкредит без обеспечения |
|---|---|---|---|---|
| Сумма кредита, рублей | от 150 тыс. до 5 млн | от 400 тыс. до 5 млн | до 4,5 млн | до 3,5 млн |
| Процентная ставка | от 10,7% | от 15,5% | от 12,75% | от 13% |
| Первоначальный взнос | от 20% | – | от 15% | – |
| Срок кредитования | до 7 лет | до 5 лет | до 7 лет | до 7 лет |
На первый взгляд, существенное отличие, подтверждающее тезис о более дорогом потребительском кредите, можно обнаружить лишь в процентных ставках предложений банка ВТБ 24. Но на самом деле программа потребительского кредитования Газпромбанка предполагает, что минимальная ставка (13%) доступна лишь для относительно краткосрочных кредитов (до 1 года), а для долгосрочных (от 5 до 7 лет) показатель увеличивается до 15%.
Если подходить к вопросу формально, то ответ на него очевиден: выгоднее автокредит, поскольку процентная ставка по нему ниже, чем по потребкредиту.
Однако это не всегда означает, что в итоге затраты по нему будут меньше. Как правило, чем ниже ставка, тем более жесткие условия содержит программа кредитования. Некоторые из этих условий связаны с дополнительными расходами. Например, предложение «Дай пять!» от ВТБ 24 (процентная ставка – 5% с господдержкой) предполагает не только оформление страховки КАСКО на приобретаемую машину, но и личное страхование заёмщика. Поэтому при выборе той или иной программы следует учитывать все условия и затраты, с которыми придется столкнуться.
Детальное сравнение
Если проанализировать более подробно условия авто- и потребительского кредитования, то в силу большого разнообразия продуктов картина окажется весьма пестрой. Но в целом она примерно такова:
- процентные ставки по автокредитам ниже (особенно в программах с господдержкой), чем по потребительским, а сроки кредитования и суммы – выше;
- для получения автокредита, как правило, требуется оплата первоначального взноса;
- потребкредит является в большинстве случаев нецелевым, поэтому его можно расходовать на покупку любого автомобиля;
- получение автокредита сопровождается оформлением залога машины, что ограничивает свободу заёмщика в распоряжении своей собственностью;
- автокредит предполагает более жесткие требования к заёмщику и оформление большего количества документов, включая страховку КАСКО, которая увеличивает расходы.
Для приобретения автомобиля не следует искать исключительно программу автокредитования только потому, что в ней содержится слово «авто». Если вам важна полная свобода в выборе машины, если вы хотите распоряжаться ею по своему усмотрению (например, продать до погашения долга), и если сумма заёмных средств, необходимая для покупки, относительно невелика и долг можно погасить достаточно быстро, то скорее всего правильнее будет взять потребкредит.
В то же время покупать новую отечественную машину или дорогую иномарку, не планируя ее скорую продажу, лучше через программу автокредитования. Такое решение сопряжено с возможностью получения господдержки, а страховка КАСКО будет не только дополнительной статьей расходов, но и обезопасит вас от всевозможных рисков, связанных с утратой или повреждением ценного имущества.
Лучшие материалы
Новый тип автокредитов – без залога и КАСКО
Банки тестируют новый тип автокредитов, не требующих залога и покупки КАСКО. Что это за продукты и где можно получить такой заём, читайте в статье.
Автокредит на коммерческий транспорт
Если для приобретения грузовика, автобуса или спецтехники не хватает собственных средств, можно взять для этой цели автокредит в банке. О том, кто может его получить, как и где оформить, расскажем в этой статье.
Каждая вторая машина в России куплена в кредит
Россияне всё чаще берут автомобили в кредит. Росту рынка кредитования способствуют и государственные программы, возобновившиеся в марте 2019 года. Что ещё привело к увеличению числа автозаймов и почему аналитики считают это негативным фактором, расскажем в статье.
Автокредит для пенсионеров
Может ли пенсионер получить автокредит? Да, у многих банков в линейке есть кредитные продукты для людей в возрасте. В статье рассмотрим, дадут ли автозайм неработающему пенсионеру и какие условия предлагают банки.
Страхование при автокредите
Всё чаще можно встретить автокредиты с условием оформления полиса страхования жизни. Законно ли это? И какие страховки на самом деле должен купить заёмщик? На эти вопросы отвечаем в статье. Также расскажем, что делать, если навязали страхование жизни при автокредите.
Можно ли взять автокредит, если нет водительских прав
Ответ – да. Кому без умения водить автомобиль понадобится автокредит и где оформить договор, разберём в статье.
В кредит, зато своя & каршеринг: как выгоднее пользоваться автомобилем
Когда бюджет не позволяет купить автомобиль, есть минимум два решения: взять кредит в банке или воспользоваться услугами каршерингового сервиса. Какой из вариантов предпочтительнее – разберёмся вместе.
Дополнительные расходы при покупке автомобиля
Приобретая машину в кредит, многие автовладельцы наивно полагают, что раскошелиться придётся только на сумму ежемесячного платежа банку. При этом забывают, что не обойтись без страхования, уплаты налогов и сервисного обслуживания. Разберёмся подробнее, какие дополнительные расходы требует покупка и содержание автомобиля.
Законодательство
Банки на санации допустят к работе со стратегическими предприятиями
ГД РФ в третьем чтении приняла законопроект, открывающий санируемым банкам доступ к обслуживанию стратегических предприятий.Процедура санации кредитно-финансовых организаций, зафиксированная в законодательстве, предполагает их финансирование за счёт средств Фонда консолидации банковского сектора и выкуп не менее 75% акций
17 фев 2020Локо-Банк выплачивает «Специальный кэшбэк» за покупки подарков и цветов
Локо-Банк запустил акцию «Специальный кэшбэк», в рамках которой будет возвращать клиентам 10% от суммы покупок в категории «Подарки и цветы» (МСС-коды торговых заведений: 5497, 5193, 5992, 5947). Спецпредложение актуально до конца марта текущего года.Кэшбэк начисляется за покупки по картам «Простой доход» и «Максимальный доход», функционирующим
13 фев 2020Кто лучше
«Центр-инвест» вошёл в топ-25 Высшей ипотечной лиги
За прошедший год банк «Центр-инвест» оформил почти 5300 ипотечных займов на общую сумму порядка 9,3 млрд рублей. В результате по итогам отчётного периода финансовая структура заняла в Высшей ипотечной лиге 23 место.Особо популярна у клиентов финансовой организации «семейная» ипотека. Кредитная программа с государственной поддержкой
07 фев 2020Крупная рыба
Акибанк предоставил финансирование ООО «Агро Базис»
Акибанк предоставил финансовые ресурсы ульяновской компании «Агро Базис». Дополнительные средства понадобились предприятию для организации работы линейного элеватора, что даст возможность хранить 55 тысяч тонн зерна или 29 тысяч тонн подсолнечника. В регионе имеется неудовлетворённый спрос на услуги хранения зерна и семян.Поддержка
04 фев 2020Лица и персоналии
Аслан Шогенов вошёл в состав правления Абсолют Банка
Аслан Шогенов назначен заместителем руководителя правления Абсолют Банка. Кандидатура топ-менеджера уже согласована в ЦБ РФ. В новом качестве бывший управляющий директор Абсолют Банка будет курировать стратегические направления корпоративного бизнеса финансовой структуры.Аслан Ауесович Шогенов закончил Финансовый университет
30 янв 2020Финансовые результаты
«ДОМ.РФ» выдал «Семейной ипотеки» на 18 млрд руб.
За последний месяц банк «ДОМ.РФ» выдал заёмщикам в рамках кредитного сервиса «Семейная ипотека» около 2 млрд рублей. С момента запуска кредитной программы клиенты финансовой структуры получили льготных займов на 18 млрд рублей.Средняя стоимость недвижимости, приобретаемой в рамках льготной кредитной программы, составляет порядка
27 янв 2020Банковские дискуссии
ОНФ: спонтанных транжир и патологических должников нужно спасать
Граждане, которые берут ненужные кредиты и займы, нуждаются в помощи. В этом уверены эксперты проекта ОНФ «За права заёмщиков», которые приступили к разработке программы реабилитации таких россиян.Активисты Фронта называют тех, кто живёт не по средствам и покупает в кредит товары, которые им не по карману, спонтанными транжирами
23 янв 2020Актуально
ЦБ РФ дважды за 2 дня оштрафовал Тинькофф Банк
Тинькофф Банк нарушил требования закона «О кредитных историях», за что регулятор привлёк его к административной ответственности. На сайте Центробанка размещено два постановления, которые вступили в силу 14 и 15 января.Нелегитимное получение и предоставление кредитного отчёта, не попадающие под действие УК РФ, или сведений,
17 янв 2020
Актуальные новости
Популярные услуги
Поиск финансовых услуг в Вашем городе
Согласно статистическим данным, средняя стоимость машины в России доходит до 800 000 р. Стоит сделать акцент на том, что эта цифра может меняться в зависимости от региона, например, в Приморье эта сумма может достигать цифры в полтора миллиона рублей. С первого взгляда видно, что такие денежные средства простому обывателю невозможно заработать даже за год. На помощь, как всегда, приходят Нередко население задается вопросом: "Автокредит или потребительский кредит, что выгоднее?". Для того чтобы сделать акцент в пользу того или иного вида кредитования, необходимо выявить положительные и отрицательные стороны автокредита и
Автокредитование: плюсы и минусы
Потребительский и минусы
Автокредит или потребительский кредит: отзывы
Как показывают отзывы, большинство российского населения предпочитает пользоваться автокредитом, акцентируя свое внимание на том, что этот вид кредитования более прост в получении, без лишней "нервотрепки", и мирится с тем, что ПТС остается в залоге у банка.
Но есть и те, кто выступают категорически против, руководствуясь тем, что при покупке машины по потребительскому кредиту у людей есть возможность использовать ее на свое усмотрение: продавать, менять, дарить и так далее.
Автокредит или потребительский кредит - что лучше? 2014 год как показатель финансовой нестабильности
Введение санкций, падение цены на нефть, обусловили нестабильность курса рубля. В связи с этим большинство банков по всей России ужесточили условия приобретения потребительского кредита, сделав его практически невозможным в получении населению с небольшим заработком. Автокредита практически это не коснулось, за исключением небольшого поднятия годовых процентных ставок, а условия остались теже.
Так все-таки, автокредит или потребительский кредит - что выгоднее? В 2014 году в приоритете стоит автокредит, с его простотой получения и небольшими процентными ставкам.
Сбербанк "сворачивает" автокредитование
Сбербанк является самым крупным представителем государственных банков. Практически каждая семья обслуживается в этом банке. Не обходит он стороной и автокредитование. Но в связи со сложившимися обстоятельствами в стране, Сбербанк с конца 2014 года отказался от автокредитования и переложил эти функции на дочерний "Сетелем банк". Поэтому вопрос о том, что лучше взять - автокредит или потребительский кредит в Сбербанке, остается неактуальным. Если вы являетесь постоянным клиентам этого банка, вам остается рассчитывать только на потребительские кредиты.
и потребительским кредитом однозначно есть. Перед тем, как решиться купить автомобиль, нужно в обязательном порядке промониторить информацию об условиях предоставления.
Купить машину сразу может позволить себе не каждый гражданин. Копить деньги по нынешней жизни Вы будете очень долго. Поэтому следует обратиться в банк с заявкой о выдаче займа. Какой кредит лучше? Здесь обязательно должно присутствовать сравнение, на основание которого примется решение. Ведь переплачивать никто не захочет.
Различие между потребительским займом и автокредитом
Что выгоднее автокредит или потребительский займ? Чем отличаются от друг дурга? Сейчас самое время разобраться! Взять для покупки автомобиля можно и то, и другое. Но у этих двух займов есть отличия!
Автозайм – это целевое кредитование. Денежные средства можно потратить на приобретения только машины в кредит. Брать транспортное средство можно любой марки. Эти займы выдаются в краткие сроки. Документов понадобиться не так много.
Если выбранный автосалон работает с банковской структурой, где вы хотите получить заем, то это можно сделать, находясь в нем. Выгоден он с той точки зрения, что ставка по нему меньше и составляет от 12% до 17% включительно.
Потребительский кредит выдается как на покупку авто, так и на другие потребности. Можно получить денежные средства наличными либо на текущий счет. Купить можно все, что душа пожелает. Машина не будет под залогом, в случае траты денег с этой целью (это не означает, что это тоже целевой кредит ).
Преимущества и недоставки потребительского займа
Положительные стороны и огрехи будут представлены в таблицах.
Положительные стороны
| Независимость | С выданной денежной суммы можете делать, что хотите. Купив машину, на оставшиеся средства Вы можете себе прикупить мебель, технику или другие товары для дома. Машина может быть приобретена в любом салоне или на вторичном рынке. |
| Торг | Вы можете поторговаться на рынке автомобилей с продавцом, дабы снизить цену. В таком случае точно останутся средства. |
| Полис КАСКО | При оформлении этого кредита с Вас не потребуют страховку. То есть возможность сэкономить до 20% в год. Но и если произойдет чрезвычайная ситуация – решать все вопросы придется самостоятельно. |
| Залог | Оформиться можно и без него. При форс-мажорных обстоятельствах Вы не утратите имущество. |
| Свобода действий | В любой момент транспортное средство можно реализовать или подарить. |
| Учетный тариф | Процентные ставки по потребительскому кредиту неподвержены обычно колебаниям на финансовом рынке. |
| Досрочное погашение | Отсутствие переплат в случае заблаговременного погашения займа. |
Недостатки
| Повышенные учетные тарифы | Выгодней будет взять автокредит. Проценты здесь значительно больше. |
| Требуемая сумма | Чем больше Ваши доходы, тем размер кредита будет больше. Здесь прослеживается именно эта взаимосвязь. Лишь поручитель может повысить Ваши шансы на приобретение желаемой машины. Опираясь на статистические данные, максимальная сумма выдачи достигает 1000000 рублей. Маловато для нового авто! |
| Поручительство | Им может быть лицо, которое на протяжении года получало высокий доход. |
| Документация | Бумажная волокита Вам обеспечена. |
| Возрастные ограничения | Тем, кому еще нет 25 или тем, кому уже за 55, получить заем проблематично. |
Преимущества и недоставки автокредита
Положительные стороны
| Учетные тарифы | Выгодно то, что машины по этому кредиту дешевле почти в 3 раза. Чем больше первый взнос, тем вероятнее, что Вам скостят ставку по кредиту. |
| Участие в бонусных мероприятиях | В автосалонах заинтересованы, чтобы вы именно у них приобрели авто. Поэтому скидки и бонусы Вам обеспечены. |
| Господдержка | Субсидирование в Российской Федерации на покупку машины уже обычная практика. Поэтому есть возможность рассчитывать на помощь. |
| Условия | Выбор – велик, поэтому нужно промониторить все предложения от автосалонов и выбрать оптимальное. |
| Быстрота | Экспресс-кредитование дает возможность получить авто за один день. |
| Поручительство | Без поручителей. |
| Обмен | Если есть старый автомобиль, его можно обменять на новый новый с доплатой. |
| Доверие | Банки доверяют больше клиентам и закрывают глаза на пропуски по платежам. |
Видео :
Недостатки
Такой сложный выбор и какие условия предоставления и потребительского займа
Сравнить автокредит и потребительский займ можно и по условиям предоставления.
| Критерий | Автозайм | Потребительский кредит |
| Требования к заемщику | Возрастные рамки – 21-65 | Возрастные рамки – 18-75 лет |
| Гражданство России | Гражданство России | |
| Трудовой стаж – ½ года | Рабочее место | |
| Постоянная работа | Трудовой стаж – не менее 3х месяцев | |
| Сумма займа | Максимум – 5000000 рублей | 1000000 рублей, реже 2000000 рублей |
| Учетные тарифы | 10-17% | До 24% |
| Временные рамки | Максимум 5 лет | Максимум 7 лет |
| Предмет кредитования | Покупка автомобиля | Помимо авто можно приобрести другие товары |
| Требования к авто | Новые или б/у | Нет определенных |
| Б/у – до 5 лет российского производства и до 10 лет иномарки | ||
| Обеспечение | Сама машина и выступает предметом залога | Нет обеспечения и поручителя |
| Требуемые документы | Обычный паспорт, выписка о доходах и права | Обычный паспорт, иной документ для удостоверения личности, выписка с работы |
| Дополнительные бумаги | Договор о залоге | Договор о поручительстве |
| Издержки | Полис + страхование жизни (не везде) | Нет |
Особенности выдачи кредита в ведущих банках Российской Федерации
Лучший и выгодный кредит – звучит очень призрачно. Но все-таки можно попытаться найти оптимальный варинт. Ниже предложена таблица условий от и Россельхозбанка. А также приведет расчет на основе .
| Финучреждение | Автокредит | Потребительский заем |
| Юникредит | Максимальная сумма – 65000000 рублей | Максимум – 1200000 рублей |
| Временные рамки – до 7 лет | Временная граница – 7 лет | |
| Учетная ставка – до 16,5% | Тариф – до 24,5% | |
| Россельхозбанк | Денежная сумма стартует от 100000 рублей | Максимум – 750000 рублей |
| Временные рамки – до 5 лет | Срок – до 3х лет | |
| Тариф – от 17,5% | Ставка – до 24,25% |
В каком банке взять кредит? С помощью расчета вы сможете ответить на это вопрос (заранее узнайте условия).
| Критерий | Автокредит | Потребительский займ |
| Сумма | 1000000 рублей | 1000000 рублей |
| Первый платеж | 200000 рублей | - |
| Тарифы (здесь минимальный) | 0.13 | 0.16 |
| КАСКО (средневзвешенная стоимость) | 120000 рублей | - |
| Страхование здоровья и жизни | Не влияет на учетный тариф | 0.0253 |
| Временные рамки | Год | Год |
| Платежи | 71546.84 | 89971.78 |
| Вся сумма | 866556,9 + 120000 (за полис) + 200000 (за взнос) | 1099665,1+25300 (за страховку) |
| Понесенные издержки | 62227,6 (%), 120000 рублей - полис | 124070,15 - % и страхование |
Понести издержки придется в обоих случаях. Здесь все зависит от Вашей платежеспособности и желание закрывать глаза на переплаты.
Что выгоднее взять в 2018 году?
Покупать транспортное средство – всегда дело затратное. Переплаты будут в обоих случаях. Но при это погасить потребительский можно досрочно. потребует оформления КАСКО и внесения первого взноса.
Автокредит выгоднее тем, кто изначально думал о страховке и о первоначальном взносе. А потребительский ориентирован на тех, кому не достает денежных средств и нужна просто поддержанная машина.
Вывод
В обязательном порядке изучите все особенности кредитования. Переплачивать большие деньги – это удел самых ленивых. Это правильно, что по требуется полис.
Так в случае чрезвычайных ситуаций, страховая компания все возместит по автокредиту. Но здесь придется потратиться. Лучше потратиться – и получить качественный продукт.
